Zopa, pionnier des banques digitales au Royaume-Uni, vient de franchir une étape historique. La fintech a obtenu l’autorisation réglementaire pour proposer un soutien personnalisé à ses clients en matière d’investissement, devenant ainsi la première banque britannique à bénéficier de ce cadre novateur. Cette approbation, effective depuis le 6 avril dernier, marque un tournant dans l’accompagnement des particuliers vers la gestion de patrimoine.**

Un cadre réglementaire innovant pour démocratiser l’investissement

Le nouveau régime autorise Zopa à exploiter les données clients et les insights comportementaux pour fournir des recommandations sur mesure. Cette approche intermédiaire, située entre le conseil générique et l’expertise financière réglementée, vise à combler le fameux « advice gap » britannique. Environ 15 millions de Britanniques détiennent des liquidités excédentaires sans les faire fructifier, souvent par manque d’outils adaptés.

Merve Ferrero, directrice de la stratégie chez Zopa Bank, souligne l’importance de cette avancée : « L’investissement a longtemps été perçu comme complexe et inaccessible. Nous simplifions le processus en éliminant le jargon et les obstacles, pour donner à nos clients la confiance nécessaire. Ces nouvelles permissions nous permettent d’aller plus loin dans cette mission. »

Kate Dwyer, responsable distribution UK et Europe du Nord chez Invesco, confirme l’impact potentiel de cette innovation : « La simplicité et l’expérience client proposées par Zopa rendent l’investissement plus accessible, surtout pour les débutants. »

Une plateforme conçue pour les investisseurs novices

Lancée l’an dernier en partenariat avec Invesco, la plateforme Zopa Investments cible les premiers investisseurs. Elle propose deux portefeuilles clés en main :

  • Le Balanced Fund, avec un historique de 4,5 % de rendement annuel moyen pour un risque modéré.
  • Le Bold Fund, affichant 9,3 % de rendement annuel moyen sur la même période pour une croissance plus dynamique.

Grâce à l’intégration via API de Upvest, spécialiste fintech basé à Berlin, les utilisateurs peuvent ouvrir un portefeuille en quelques minutes avec seulement 1 £ de mise initiale.

Une croissance soutenue par l’IA et des résultats financiers solides

Zopa, qui compte désormais plus de 2 millions de clients, affiche une santé financière remarquable. Pour l’exercice clos le 31 décembre 2025, ses profits ont presque doublé pour atteindre 65 millions de livres sterling. Cette performance s’explique par une croissance à deux chiffres des actifs et l’optimisation de ses processus internes, notamment via son cadre d’intelligence artificielle générative.

Ce système gère aujourd’hui 45 000 interactions clients mensuelles, automatisant 70 à 75 % des demandes de service. Le taux de satisfaction client (CSAT) a progressé de 10 %. Ces résultats ont valu à Zopa d’être citée par la chancelière Rachel Reeves comme l’une des success stories britanniques les plus dynamiques.

Vers une bancarisation élargie des produits d’investissement

Cette autorisation réglementaire s’inscrit dans une stratégie plus large visant à convertir les épargnants traditionnels en investisseurs. En combinant innovation technologique, simplicité d’usage et soutien personnalisé, Zopa pourrait bien redéfinir les standards du secteur.

Avec cette nouvelle étape, la fintech confirme son leadership dans l’écosystème financier britannique tout en posant les bases d’une transformation plus profonde des habitudes d’épargne et d’investissement.