Les paiements instantanés transforment la donne pour les entreprises, réduisant drastiquement le temps disponible pour vérifier l’identité du bénéficiaire. Cette pression accélère l’intégration des vérifications directement dans les workflows de paiement. Plusieurs annonces récentes illustrent cette tendance, avec des solutions permettant de valider les comptes et bénéficiaires au moment même où les transactions sont initiées.

Une couverture mondiale en expansion

Experian et International Payments Identity (iPiD) ont annoncé le 27 août un partenariat étendant la vérification de propriété des comptes au-delà du Royaume-Uni, couvrant désormais les marchés SEPA ainsi que les régions américaines, africaines, asiatiques et du Moyen-Orient. Cette solution unique permet aux entreprises britanniques de vérifier les comptes à la fois sur le marché domestique et international. Parallèlement, Open Payments a intégré la vérification du bénéficiaire dans son API grâce à un partenariat avec Movitz Payments, permettant aux systèmes ERP, plateformes comptables et outils de trésorerie d’effectuer ces vérifications avant l’exécution des paiements.

L’intégration au cœur des processus

Ces développements s’inscrivent dans une tendance plus large où la vérification devient un composant natif des systèmes de paiement. Le rapport PYMNTS Intelligence « Payment Protection: Why Firms Still Aren’t Real-Time Ready » révèle que 65% des entreprises prévoient d’adopter ou d’étendre l’automatisation de la vérification d’identité et des procédures KYC dans les 12 prochains mois. Cette priorité dépasse même l’adoption prévue des solutions de connectivité bancaire sécurisée ou d’open banking (59%).

Des solutions spécialisées par secteur

D’autres acteurs innovent également dans ce domaine. MassPay a lancé MassPay Validate, un service autonome vérifiant le statut et le propriétaire d’un compte avant l’initiation du paiement. Ce service peut être utilisé indépendamment des solutions de paiement existantes, offrant une flexibilité accrue. Dans le secteur de l’assurance commerciale, Diesta a intégré l’application Liink Confirm de Kinexys par JPMorgan dans sa plateforme de paiement, permettant aux courtiers et assureurs de vérifier les détails des bénéficiaires avant d’initier les paiements.

Des bénéfices au-delà de la lutte contre la fraude

Ces vérifications en amont permettent non seulement de prévenir la fraude, mais aussi d’éviter les paiements échoués dus à des informations obsolètes ou incorrectes. Le rapport PYMNTS Intelligence « Early Detection: Why Top-Performing Firms Focus on Fraud Before It Starts » montre que 57% des entreprises détectent la fraude ou les problèmes de paiement uniquement après le règlement, alors que seulement 17% parviennent à les identifier avant l’initiation de la transaction.

Des résultats concrets

Les entreprises utilisant des vérifications en temps réel constatent des bénéfices tangibles. Selon le rapport « Payment Protection », 60% de celles qui vérifient la propriété des comptes en temps réel détectent les fraudes suspectes instantanément ou dans les minutes qui suivent, contre seulement 39% pour celles n’effectuant pas ces vérifications. De plus, les vérificateurs en temps réel sont deux fois plus susceptibles de détecter des fraudes avant le transfert d’argent.

Conclusion

Ces innovations infrastructurelles positionnent la vérification comme un élément clé des systèmes de paiement modernes. En intégrant cette fonctionnalité directement dans les ERP, plateformes de trésorerie et logiciels sectoriels, les entreprises peuvent s’assurer que les comptes et bénéficiaires sont correctement alignés avant l’exécution des paiements, réduisant ainsi les risques et les coûts associés aux erreurs de paiement.