Scalable Capital ouvre la voie à l’investissement piloté par l’IA

Le 25 août, Scalable Capital a franchi une étape historique en devenant la première banque européenne à autoriser l’intégration directe d’assistants IA externes sur sa plateforme d’investissement. Cette innovation permet désormais aux clients de connecter des outils comme ChatGPT, Claude ou Grok à leur compte-titres réel contenant de l’argent liquide. Baptisée Agentic Investing, cette fonctionnalité offre des capacités impressionnantes : analyse du portefeuille, comparaison avec des benchmarks, calcul de plans d’épargne pour atteindre des objectifs spécifiques ou ajustement d’ordres limites, le tout via des requêtes en langage naturel. Chaque transaction ou plan d’épargne nécessite toutefois une confirmation explicite de l’utilisateur, tandis que les dépôts et retraits restent réservés à l’application et au site web de Scalable Capital.

Une approche progressive vers une intégration plus profonde

Erik Podzuweit, co-CEO de Scalable Capital, a confié à Reuters que cette initiative constituait une « première étape » vers une intégration encore plus poussée de l’IA au sein même de leur application. La technologie repose sur le Model Context Protocol, un standard technique ouvert permettant aux systèmes IA de se connecter directement à des services externes comme les comptes-titres.

Les courtiers américains adoptent des stratégies diverses

Aux États-Unis, les intermédiaires financiers explorent également cette convergence entre conseil et exécution, mais selon des approches variées. Robinhood a lancé le 27 mai son Agentic Trading et une carte de crédit associée, permettant à un agent IA externe d’effectuer des transactions réelles sur un sous-compte dédié. Vlad Tenev, CEO de Robinhood, a souligné que cette innovation s’inscrivait dans leur mission de démocratisation des services financiers. Interactive Brokers a opté pour une solution plus restrictive avec Ask IBKR, un outil IA répondant aux questions des clients sur leur portefeuille sans générer d’ordres de bourse. Public se distingue en étant le premier courtier à introduire des agents IA pour l’investissement, avec la possibilité d’exécuter automatiquement des transactions, de déplacer des liquidités et de gérer les risques au sein même de leur application.

Les power users, cible prioritaire de ces innovations

Ces développements répondent à une tendance claire : l’émergence des power users, ces consommateurs utilisant l’IA pour 27 tâches distinctes ou plus par mois. Représentant 10% de la population totale et 19% des millennials, ce segment se caractérise par des activités complexes comme la gestion de patrimoine. En comparaison, les utilisateurs grand public effectuent en moyenne huit tâches mensuelles, tandis que 53% de la population (et 72% des baby-boomers) n’ont pas encore adopté l’IA. Les power users montrent par ailleurs une dépendance croissante à ces technologies, avec un nombre moyen de tâches mensuelles passant de 25 en septembre à 27 en décembre, et 75% d’entre eux utilisant l’IA depuis au moins un an.

Une course pour conquérir les investisseurs technophiles

Scalable Capital, Robinhood, Interactive Brokers et Public se livrent ainsi une compétition acharnée pour séduire ces investisseurs avancés, déjà passés du stade de l’information occasionnelle à celui d’une routine financière intégrant pleinement l’intelligence artificielle.