L’intelligence artificielle dans les services financiers dépasse le simple chatbot. Elle transforme radicalement les processus métiers.

Pac O’Shea, cofondateur et PDG de Round, une plateforme d’opérations financières pour les entreprises britanniques en dessous du seuil nécessitant un service de trésorerie dédié, voit l’IA comme un outil d’automatisation concrète plutôt qu’un gadget conversationnel. Dans une interview écrite, il explique où l’IA apporte une réelle valeur ajoutée dans les équipes financières et pourquoi la véritable innovation réside dans l’action plutôt que dans le discours.

L’IA qui exécute, pas seulement qui parle

Pour O’Shea, l’IA mérite sa place dans les services financiers lorsqu’elle traite des tâches répétitives à haut volume, avec des données structurées et des résultats mesurables. L’extraction de données d’invoices, l’appariement des paiements, la réconciliation des comptes ou encore la prévision de trésorerie sont autant d’exemples où l’IA peut exceller. « La valeur n’est pas dans une réponse intelligente, mais dans la capacité à accomplir le travail », affirme-t-il.

Le véritable enjeu, selon lui, n’est pas de savoir ce que l’IA peut dire, mais ce qu’elle peut faire en toute sécurité. « L’opportunité réside dans le passage de l’IA qui informe à celle qui agit. » Cette distinction fondamentale guide la conception des produits Round, qui automatisent les workflows financiers plutôt que de simplement afficher des tableaux de bord.

Automatisation contrôlée, pas autonomie illimitée

Dans la gestion des comptes fournisseurs, Round n’affiche pas simplement une liste d’invoices à traiter. La plateforme ingère les factures, extrait les informations pertinentes, les vérifie selon les règles de l’entreprise, les route pour approbation et exécute finalement le paiement. En trésorerie, elle surveille en continu les soldes et les obligations à venir pour déplacer les fonds selon des règles prédéfinies, sans attendre une intervention manuelle.

« L’autonomie ne signifie pas l’absence de contrôles », précise O’Shea. Chaque action doit être attribuable, explicable et encadrée par des politiques claires. Les actions à haut risque peuvent nécessiter une approbation humaine, tandis que les tâches répétitives et à faible risque s’exécutent automatiquement. « Nous ne cherchons pas à remplacer le jugement du directeur financier, mais à éliminer les tâches mécaniques qui l’entourent. »

Architecture réglementaire et sécurité financière

Round fonctionne sous le périmètre réglementaire britannique en tant que représentant désigné de WealthKernel, régulé par la Financial Conduct Authority. Cette contrainte est perçue comme une opportunité de conception plutôt qu’un obstacle. « L’IA peut automatiser des activités, mais elle n’élimine pas les obligations réglementaires sous-jacentes ni la responsabilité qui en découle. »

Les fonds clients sont détenus par des dépositaires de premier rang réglementés, et Round n’a pas accès direct à ces flux financiers. « L’objectif n’est pas de contourner les contrôles financiers, mais de les rendre programmables et d’automatiser tout ce qui peut être exécuté en toute sécurité dans ces limites. »

Résultats concrets et transformation des équipes financières

Avec plus de 900 millions de dollars traités via la plateforme, Round réduit le temps de traitement des invoices de 75 % et automatise les paiements qui nécessitaient auparavant un effort manuel considérable. Le gain le plus significatif réside dans la transformation du modèle opérationnel des équipes financières : « Au lieu de passer leur matinée à vérifier les soldes, poursuivre les approbations ou préparer des paiements, ces processus s’exécutent en continu en arrière-plan. Les équipes peuvent ainsi se concentrer sur la stratégie de trésorerie, les prévisions et les décisions nécessitant un jugement humain. »

Pour évaluer la fiabilité d’un outil d’IA dans les workflows financiers, O’Shea recommande de se poser cinq questions clés : Quelles actions concrètes l’IA peut-elle accomplir au-delà de son étiquette « alimentée par l’IA » ? Quels sont les contrôles en place, et comment les seuils d’approbation et les permissions sont-ils gérés ?

L’IA dans les services financiers n’est plus une promesse, mais une réalité opérationnelle qui redéfinit l’efficacité et la sécurité des processus métiers.