L’IA d’Incore Bank révolutionne les vérifications KYC avec 99% de précision

Les vérifications Know-Your-Customer (KYC) représentent un coût majeur pour les banques, non seulement en raison de la complexité des processus, mais aussi parce qu’elles impliquent bien plus que la simple vérification d’une identité. Les équipes de conformité doivent collecter des informations à partir de documents, les concilier entre différents systèmes, investiguer les facteurs de risque et créer un dossier auditable expliquant la décision prise. Incore Bank, une banque suisse spécialisée dans les transactions B2B, teste actuellement la capacité des agents d’intelligence artificielle à automatiser une partie de ce travail avant l’intervention humaine finale.

Ce test a pris la forme d’un proof of concept développé avec Kyndryl et Google Cloud pour l’intégration client. Le système a atteint jusqu’à 99% de précision dans l’extraction automatique des données à partir des documents d’intégration, réduisant potentiellement un processus pouvant durer des mois à quelques jours seulement.

Une approche multi-agents pour optimiser les KYC

Le proof of concept utilise le cadre Agentic AI de Kyndryl et les modèles Gemini de Google pour coordonner plusieurs agents d’IA à travers les données internes de la banque et des sources externes. Les agents se partagent les tâches : certains extraient et vérifient les informations clients, d’autres recueillent des preuves supplémentaires, d’autres identifient les facteurs de risque, et enfin, d’autres génèrent un score de risque explicable ainsi qu’un dossier que le personnel de conformité peut consulter ultérieurement.

Google Cloud a décrit une approche similaire pour les KYC, où un agent vérifie la cohérence et la validité des documents, tandis qu’un autre effectue des recherches web pour croiser les informations. Chaque agent gère une partie spécifique du processus, plutôt qu’un seul système tentant de tout faire. Le test d’Incore Bank ajoute une mesure de performance concrète à cette architecture : jusqu’à 99% de précision dans l’extraction des informations des documents d’intégration. Il est important de noter que ce chiffre ne signifie pas que l’IA prend des décisions KYC correctes 99% du temps, mais qu’il mesure la capacité du système à extraire des informations des documents, un élément parmi plusieurs qui alimentent la décision de risque réelle.

Un secteur en pleine transformation

Le test d’Incore Bank intervient à un moment où les entreprises financières investissent massivement dans l’IA, mais n’ont que peu automatisé ce processus spécifique. Selon PYMNTS Intelligence, 85% des entreprises de services financiers et d’assurance prévoient d’augmenter leurs budgets dédiés à l’IA au cours des 12 prochains mois, avec des gains de productivité cités par 65% comme raison principale. Pourtant, seulement 20% de ces entreprises utilisent l’IA pour les vérifications KYC, know-your-business et vérification d’identité, le deuxième taux d’adoption le plus faible parmi les tâches suivies, devant seulement les tests A/B.

Cependant, cette lacune se comble rapidement. Selon la même étude réalisée avec Plaid, 65% des entreprises prévoient d’adopter ou d’étendre l’automatisation de la vérification d’identité et des KYC au cours des 12 prochains mois, juste derrière l’automatisation de la réconciliation à 70% comme domaine suscitant le plus d’intérêt à court terme. L’adoption de l’automatisation des KYC atteint 90% lorsque les plans à plus long terme sont inclus, et non seulement l’année prochaine.

Le test d’Incore Bank est exactement le type d’expérience que ce fossé pousse les banques à réaliser : non pas remplacer l’officier de conformité, mais automatiser la collecte des preuves qui occupait auparavant la majeure partie de son temps, tout en laissant la décision finale et la responsabilité qui l’accompagne à une personne.

Implications pour l’avenir des services financiers

Cette avancée technologique pourrait transformer radicalement le secteur des services financiers en automatisant les processus chronophages et coûteux tout en maintenant la rigueur nécessaire pour se conformer aux réglementations strictes. L’IA pourrait ainsi permettre aux banques de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée, tout en réduisant les risques de non-conformité et d’erreurs humaines.

En conclusion, l’innovation technologique d’Incore Bank illustre parfaitement comment l’IA peut être un allié précieux pour les institutions financières, à condition de maintenir une gouvernance réglementaire solide et transparente.