À partir du mardi 28 avril, la Federal Reserve Financial Services (FRFS) va déployer un nouvel outil de mitigation des risques pour les participants au service FedNow®. Cette innovation, baptisée network intelligence API, offre des données en temps réel sur les comptes destinataires et s’enrichit progressivement grâce aux historiques de transactions du service FedNow. Les institutions financières et prestataires de services pourront ainsi bénéficier d’une analyse instantanée des risques, facilitant la prise de décision éclairée et la prévention proactive.
L’annonce a été faite jeudi 23 avril dans un communiqué de presse. Nick Stanescu, executive vice president et CEO du FedNow Service, a souligné que cette API « fournit des informations instantanées au niveau du réseau qui complètent les capacités existantes de gestion des risques, offrant ainsi plus d’informations et de confiance avant qu’une transaction ne soit effectuée ». Cette avancée s’inscrit dans la continuité des engagements de la FedNow pour renforcer les contrôles de risque tout en préservant la rapidité et la fiabilité du service.
Depuis l’automne dernier, les participants au FedNow Service testent cet outil. Kevin Olsen, senior vice president de l’innovation et de la stratégie chez Pidgin, plateforme de paiements en temps réel, a déclaré que cet outil offre aux institutions financières une vue d’ensemble des comportements transactionnels au niveau du réseau, un avantage inédit dans le domaine des paiements instantanés. Tede Forman, président des solutions de paiement chez Jack Henry, a ajouté que l’enrichissement des données transactionnelles avant la revue de fraude représente un bénéfice majeur.
Lancé en juillet 2023, le FedNow Service constitue une infrastructure nationale de paiements permettant des transactions instantanées. Il s’agit de la première infrastructure de ce type mise en place aux États-Unis depuis près de 40 ans. Dans une interview accordée à PYMNTS en novembre dernier, Nick Stanescu avait indiqué que les retours de l’industrie guident les priorités du FedNow Service, même avant son lancement. À cette époque, il avait également évoqué un outil d’intelligence réseau permettant aux banques de vérifier le compte du destinataire avant l’envoi d’un paiement. Stanescu avait alors prédit une adoption croissante du service, avec l’ajout de nouvelles fonctionnalités et innovations, soulignant que les paiements instantanés étaient devenus « la nouvelle norme dans le transfert d’argent ».
Cette mise à jour confirme l’engagement continu de la FedNow pour sécuriser et optimiser les transactions financières, tout en répondant aux besoins évolutifs du marché.